Ter um cartão de crédito aprovado nem sempre é simples, principalmente para quem está começando, tem renda informal ou passou por um período com o nome negativado. A boa notícia é que hoje existem várias opções com análise mais flexível. Cada uma tem vantagens e cuidados próprios, e a escolha certa depende da sua situação.
Abaixo estão dez tipos de cartão que costumam ter aprovação mais fácil. As condições mudam com frequência, então confira sempre as regras, tarifas e juros atuais diretamente com o emissor antes de pedir.
1. Cartões de bancos digitais sem anuidade
Bancos digitais e fintechs costumam ter cadastro pelo aplicativo, análise rápida e cartão sem anuidade. Mesmo quando o limite inicial é baixo, muitos aumentam o valor com o tempo, conforme você usa o cartão e paga em dia.
2. Cartão com limite garantido por investimento
Algumas instituições permitem que você aplique um valor, normalmente em um CDB, e use esse valor como limite do cartão. Como o limite está garantido pelo investimento, a aprovação é bem mais simples, e o dinheiro continua rendendo. É uma das melhores portas de entrada para quem quer construir histórico de crédito.
3. Cartão do banco onde você recebe o salário
O banco que recebe o seu salário conhece a sua renda e o seu histórico de movimentação. Por isso, a chance de aprovação costuma ser maior ali do que em uma instituição onde você não tem relacionamento.
4. Cartão consignado
Disponível para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e alguns trabalhadores com convênio, o cartão consignado tem parte da fatura descontada diretamente do benefício ou do salário. Como o risco para o banco é menor, a aprovação é mais fácil e os juros tendem a ser menores que os do cartão comum. O cuidado é não comprometer uma parte grande da renda com descontos automáticos.
5. Cartões de lojas e varejistas
Lojas de departamento, redes de supermercado e grandes varejistas oferecem cartões próprios com análise simplificada, muitas vezes com descontos nas compras da própria loja. Vale ler as condições com atenção, porque alguns cobram anuidade ou tarifas que não aparecem logo de cara.
6. Cartões de carteiras digitais e apps de pagamento
Aplicativos de pagamento e marketplaces também oferecem cartão de crédito, em geral levando em conta o seu histórico de uso no próprio aplicativo, como vendas, compras e pagamentos feitos por ali. Para quem já usa o app no dia a dia, pode ser uma aprovação rápida.
7. Cartão adicional de um familiar
Um cartão adicional na conta de alguém de confiança não exige análise do seu crédito, porque a responsabilidade é do titular. Não constrói histórico no seu nome, mas pode ajudar em emergências. Combine regras claras de uso, já que qualquer atraso afeta quem é o titular.
8. Cartões voltados para quem está negativado
Existem cartões pensados para quem tem restrição no nome, geralmente no formato consignado ou com limite garantido. Desconfie de qualquer oferta que peça pagamento antecipado para "liberar" o cartão: instituições sérias não cobram para aprovar crédito, e esse é um golpe comum.
9. Cartão de crédito com limite baixo para começar
Pedir um limite menor ou aceitar o limite inicial oferecido aumenta as chances de aprovação. Com o uso responsável e as faturas pagas em dia, muitos emissores revisam o limite depois de alguns meses.
10. Cartão pré-pago, enquanto o crédito não sai
O pré-pago não é cartão de crédito: você carrega um valor e gasta só o que colocou. Mesmo assim, é uma alternativa para compras online e assinaturas enquanto o crédito não é aprovado, sem risco de dívida.
Como aumentar as suas chances de aprovação
- Mantenha o cadastro atualizado: renda, endereço e telefone corretos ajudam na análise.
- Ative o Cadastro Positivo: ele registra as contas que você paga em dia e pode melhorar o seu score.
- Negocie dívidas em aberto: limpar o nome costuma ter mais efeito do que qualquer outra medida.
- Evite muitos pedidos em sequência: várias solicitações em pouco tempo podem pesar contra você.
- Movimente a conta: receber o salário e pagar contas pelo mesmo banco cria histórico de relacionamento.
Depois de aprovado, use a seu favor
O cartão é uma ferramenta útil quando a fatura é paga inteira todos os meses. Evite pagar o valor mínimo e entrar no rotativo, cujos juros estão entre os mais altos do mercado, e acompanhe as compras parceladas para não comprometer os meses seguintes.
Como fazer isso no Carteira Azul
No Carteira Azul você cadastra seus cartões, acompanha a fatura de cada um, vê quanto do limite já foi usado e recebe lembretes antes do vencimento. As compras parceladas aparecem mês a mês, então você sabe exatamente quanto da renda dos próximos meses já está comprometido.
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